개인연금예금 연금저축펀드 추천 (2023년 Ver)

개인연금예금 연금저축펀드 추천 (2023년 Ver)

개인연금은 일반연금상품과 연금저축상품 분류하며 연금저축은 보험회사에서 가입하는 연금저축보험도 있고 은행 및 증권사에서 하는 연금저축펀드도 있었는데 예금 보험 펀드 etf 퇴직연금 irp 세액공제 내용 체크해 보시고 미리미리 준비 잘해놔야 합니다. 연금 노후를 위해 대비하는 자산 연금에는 공적연금 퇴직연금 개인연금 이렇게 3가지 분류가 내는데요 안정되는 노후를 위해서는 이 3가지를 다. 준비를 해야 합니다. 공적연금은 국가의 공동기관에서 운영하고 있는 연금이고 대표로는 저희가 잘 아는 국민연금입니다.

가입조건에 해당이 된다면 의무적으로 가입을 해서 납부를 하도록 하고 있습니다. 퇴직연금은 근로자들이 퇴사를 하거나 이직을 할 때 퇴직금을 받게 되는데 이 퇴직금을 그냥 받을 수는 없고 무요건 퇴직 연금상품인 IRP계좌로 통해서만 받을 수 있게 돼있습니다.

연금저축펀드의 우대조건

N사 투자증권에서는 연금저축펀드 통장 개설할 경우 옵션들이 많기 때문에 해당 증권사 계좌를 저는 추천드리고 있습니다. 첫째 장기간 자금이 묶여있기에 중간에 여웃돈이 아니면 긴급자금이 필요할 수가 있습니다. 그렇게 될 경우 연금저축펀드를 담보로 대출해주는 옵션을 가지고 있습니다. 또한 연금저축펀드 계좌를 이용하여 증권 청약도 가능하도록 하고 있으며 수수료 무료 혜택을 주고 있습니다.

여러 증권사들이 이런 우대 조건들에 에 관하여 다르기 때문에 여러 연금저축펀드 상품들을 비교해보시는 것이 중요합니다.

자녀 취업 시 기 납입 세액공제도 가능

자녀가 어리고 수입이 없는 시점에는 세액 공제 혜택을 받을 수 없지만, 그렇다고 해서 자녀가 어렸을 적 연금저축계좌에 넣었던 돈에 대한 세액공제를 영영 받을 수 없는 것은 아닙니다. 자녀가 취업해 수입이 생기면 납인연도 전환 특례 제도를 활용해 자녀가 이전에 부모가 연금저축계좌에 넣었던 금액에 관하여 세액공제를 받을 수 있게 됩니다. 다만, 납입 연도 전환 특례를 받을 경우, 원금에 대해서도 세액 공제 혜택을 받은 것이 되기 때문에 이후에는 원금 인출 시에 등등 소득세 16.5가 적용됩니다.

또한, 해당 세액 공제는 연금저축으로 인한 세액공제 한도 범위 내에서만 가능합니다.

연금저축펀드 vs 연금저축보험

연금저축펀드는 증권사에서 가입이 가능한 상품이며, 저축보험은 보험사에서 가능한 상품입니다. 안정되는 것을 추구한다면 보험상품이 좋지만, 반대로 수익률을 극대화 시킨다면 연금저축펀드를 가입하고 있습니다. 그리고 많은 분들이 연금저축펀드를 택하고 있는 상황입니다.

특히 23년 이전의 경우 최대 400만원 까지 연간 세액공제가 가능했지만, 2023년 부터는 최대 600만원까지 세액공제가 가능하도록 변경되었습니다.

개인형 퇴직연금도 700만원에서 900만원까지 늘어났기 때문에 전년대대조적으로 추가로 200만원 세액공제가 가능하게 되었습니다.

연금저축통장 변경도 가능

이미 연금저축계좌를 은행이나 보험으로 개설하신 분들은 증권사 계좌인 연금저축펀드 계좌로 변경도 가능하다고 합니다. 연금예금 간 계좌이체 제도가 있더라고요. 연금저축펀드의 주식형 펀드, ETF 투자에 관심이 있으신 분들께선 예전 연금예금 계좌를 해지하지 마시고 계좌이체를 통해 변경하시는 방법을 알아보시는 게 좋겠어요 단, 계좌이체의 제한이 되는 경우도 있습니다.

연금저축펀드 통장 개설 삼성증권에서 했어요

저는 연금저축펀드 통장 개설을 삼성증권에서 했어요. 그 이유는 삼성증권 다이렉트 IRP 계좌의 운영 수수료가 무료이기 때문입니다. 연금저축펀드 얘기하다가 IRP 통장 얘기를 꺼내게 되었는데요 간편하게 설명하자면 IRP 계좌도 연금 연관 세액공제가 가능한 상품입니다. 연금저축펀드 세액공제가 400만 원까지 가능하다면 IRP 계좌는 추가 300만 원까지 가능하고 만일 IRP 계좌만 가입한다면 IRP 계좌로는 최대 700만 원의 세액공제가 가능해요. 연금저축펀드는 증권사 운영 수수료가 무료인 상품입니다. 그래서 다른 수수료가 들어가지 않지만 IRP 계좌는 운영수수료가 들어가는 곳도 있어요 그중 삼성증권은 IRP 다이렉트 계좌가 있어서 IRP에 대해서도 운영 수수료를 내지 않을 수가 있거든요. 그래서 한 증권사에서 관리를 하는 게 제가 편할 것 같아서 삼성증권을 선택했습니다.

자주 묻는 질문