노후 생활 비용 및 은퇴자금 계산하기(구글 스프레드시트 제공)

노후 생활 비용 및 은퇴자금 계산하기(구글 스프레드시트 제공)

노후 준비라는 말 많이 들어보셨죠? 은퇴 후 남은 인생을 어떠한 방안으로 보낼지 미리 계획해서 순서에 맞게 준비해야해야만 되는 뜻입니다. 이 때 대부분의 사람들이 얼마 가 있어야 하는지 궁금해하는데요. 그래서 이번 시간에는 내가 요구하는 생활 수준과 소득수준에 그러니까 얼마나 돈이 필요한지 알아보겠습니다. 먼저 를 이용할 수 있습니다. 공인인증서 로그인 후 개인정보를 입력하면 현재가치기준현재 납부액 아니면 미래가치기준장래 납부액 중 선택하여 월 연금액을 알아볼 수 있습니다.

저는 자유롭게 매월 100만원씩 10년 동안 납입한다고 가정하겠습니다. 이렇게 하면 65세 이후 약 4억원 가량의 연금을 받을 수 있다고 나옵니다.

연금 시스템 구축

만 60세가 되면 모든 것이 마무리하는 줄 아는데 절대 그렇지 않습니다. 국민연금부터 시작해서 연금 4층 체계를 톱니바퀴처럼 계속 굴릴 있습니다. 자기가 수령받기 요구하는 날짜까지 말입니다. 개인적으로 권하는 것은 재취업이든 창업이든 은퇴 후 6개월 안에 해결 보는 것이고, 이게 안정적으로 지속되면 다른 투자 대상을 찾는 게 아니라 오로지 연금 상품에 몰입하고 수령액을 늘리기 위해서 노력하는 것입니다.

연금 수령액을 늘리기 위해서는 가장 먼저 3가지 상품에 집중해야 하는데, 국민연금의 경우 납입기간을 더 늘리거나 수령시기를 늦춰서 수익률을 끌어올리는 방법이 있습니다.

수령시기를 5년까지 늦추면 최대 36까지 이득을 보게 됩니다. 이외에도 개인연금저축은 수령 전까지 세액감면 15를 받는데 이 금액이 해마다 최대 99만 원입니다.

개인연금의 필요성장점

개인연금은 노후에 자금을 마련하고 안정된 삶을 유지하는데 도움이 되는 중요한 부분입니다. 몇 가지 이유로 그 중요성이 부각되는데요. 은퇴 후 노후에 필요한 경제적인 안전생활자금은 국민연금공단 조사에 의하면 개인의 경우 월 165만 원 부부는 월 268만 원입니다. 노후준비를 위해서 준비해야 되는 필요한 금융상품은 연금입니다 노후생활 준비와 경제적 안정 현재 수입이 노후에 필요한 비용을 충당하기에 풍족하지 않을 수 있습니다.

개인연금은 노후에 필요한 자금을 마련하여 풍요로운 노후생활을 제공하며 은퇴 후의 삶을 더 자유롭게 계획할 수 있습니다. 여행이나 취미 생활을 하며 가족과의 여가시간을 보내게 됩니다 사회적 안예측 정부의 연금제도나 사회복지 혜택이 제공되는 경우가 많지만 사회적 혜택이 줄어들 수 있다고 해서 개인적으로 직접 노후를 대비하는 것이 중요합니다.

연금저축보험 VS 연금저축펀드

연금저축보험 원금이 보장되는 연금저축보험은 개인의 노후를 준비하기 위해 연금을 저축하고 보험을 보장하는 상품을 경영하는 계좌입니다. 보험사에서 상품을 판매하며 보험료 납입하여 체적인 나이에 도달했을 때 연금을 받게 되는 보험상품입니다. 연금보험계좌는 일반적으로 순수한 예금 상품이며 보험도 포함된 상품입니다. 연금을 수령할 때까지 보험 금액을 받을 수 있는 경우도 있습니다. 자산운영의 계획을 감안하여 일시불 아니면 분할 납입이 가능하여, 납입기간 동안 보험료 지급하면 연금을 받는 나이아니면 연금 수령액을 선택할 수 있으며 일정금액의 연금을 보장받거나 일부금액도 인출 가능합니다.

연금저축펀드 원금이 보장되지 않는 연금예금 펀드는 투자회사나 자산운용사에서 제공하는 펀드로 수익을 극대화하기 위하여 장기간 투자하는 것을 목표로 합니다.

얼마 전에 은퇴 관련해서 다큐를 접하게 되었는데 세분의 사례가 나왔어요. 한 분은 높은 연봉을 받으면서 지속해서 모은 덕분에 연금 수령액이 월 300만 원 가까이서 된다고 했다. 수령자를 통틀어서 엄청난 고액자에 해당하는 분인데, 국민연금 공백기간이 있었지만 크게 영향이 없었다고 합니다. 지출에 관하여 은퇴 전에 쏵 정리를 했다고 합니다. 자식에게 들어가는 비용부터 세금이나 생활비 등. 반면 은퇴 후에도 재취업을 해서 돈을 벌어야 하는 두 분이 나왔는데 지금까지 쌓아둔 커리어는 제쳐두거나 조금이라도 더 이어가기 위해서 고군분투하는 모습을 볼 수 있었어요.

아마 대부분이 이런 모습을 겪게 되지 않을까 생각해 봅니다. 2030 세대들이 취업 때문에 힘들어하는 것을 직접 경험해 보게 될 텐데 이게 나이, 체력 불문하고 쉬운 일이 아닙니다. 그래서 더욱 철저하게 본인의 성향을 잘 파악할 필요가 있습니다.

노후 자금 얼마를 모아야 하나?

그러면, 모아야 할 노후 자금은 도대체 얼마일까요? 어떠한 방안으로 목표를 설정해야 하나요? 개인의 목표는 각자 상황에 맞게 설정되어야 합니다. 여러분은 현재 상태에서 월 얼마 정도의 지출을 하고 계신지 알고 있나요? 그리고, 상황이 바뀐다면 결혼을 하고 자녀 계획이 있다면야 그 후에는 생활비가 어느 정도 필요한지 아시나요? 이를 이해하는 게 첫 차례 단계입니다. 아래는 트러스톤 자산운용 연금포럼에서 자신의 노후 자금이 얼마나 필요한지 손쉽게 계산해 주는 계산기입니다. 한 번 해보시는 걸 추천드립니다.

자주 묻는 질문