디폴트 뜻과 퇴직연금 디폴트옵션 구분하기

디폴트 뜻과 퇴직연금 디폴트옵션 구분하기

퇴직연금이 최근 여러 변화가 있었지만 이에 관하여 모르는 분들은 제대로 활용하지 못하고 낮은 수익을 받으실 거라 생각이 듭니다. 오늘은 새롭게 실시된 퇴직연금 디폴트옵션 단점과 가이드라인 등 궁금하신 점들을 모두 정리해서 알려드리도록 하겠습니다. 퇴직연금 디폴트옵션 제도는 다른 말로 사전지정운용제도라고도 이야기합니다. 말그대로 사전에 지정해 둔 옵션들로 운용하겠다는 뜻을 내포하고 있는데요. 디폴트옵션은 퇴직연금 가입자 중 DC형 가입자확정기여형, 개인형 IRP 가입자들을 대상으로 자동 투자 및 운용을 이행하는 제도입니다.

가. 디폴트옵션의 뜻

디폴트옵션Default Option은 근로자가 본인의 퇴직연금 적립금을 운용할 금융상품을 결정하지 않을 경우 사전에 정해둔 운용방안으로 적립금이 자동 운용되도록 하는 제도로 사전지정운영제도라 불리기도 합니다. 디폴트옵션 제도를 공개한 이유는 퇴직연금의 수익률을 높이기 위한 겁니다. 우리나라의 퇴직연금 평균적인 수익률은 약 연 12 가량으로 미국이나 영국 등 선진국약 연 68 아주 낮은 편입니다. 그 이유는 근로자가 아예 퇴직연금을 운용하지 않고 방치하거나 안정성을 우선시하여 원리금이 보장되는 예금이나 적금에만 투자하는 사람이 많기 때문입니다.

수익률을 높이려면 적립금으로 다른 금융상품에 투자를 하는 등으로 적극적으로 퇴직연금을 운용할 필요가 있는데, 하지만 투자 경험이 많지 않은 근로자는 적립금 운용이 실제로 쉽지 않습니다.

근로자의 노후생활을 보장하기 위하여 회사가 근로자에게 지급해야 할 퇴직급여퇴직금를 회사가 아닌 금융회사퇴직연금사업자에 맡기고 기업 아니면 근로자의 지시에 따라 운용하여 근로자 퇴직 시 일시금 아니면 연금으로 지급하는 제도를 뜻합니다. 따라서 회사가 도산하는 등의 문제가 생겨도 근로자는 금융회사로부터 퇴직급여를 안정적으로 받을 수 있는 제도입니다.

근로자가 재직 중에는 확정급여형(DB: Defined Benefit), 확정기여형(DC: Defined Contribution), 개인형 퇴직연금(IRP: Individual Retirement Pension) 중 자신에게 적절한 유형의 퇴직연금을 선택할 수 있고, 퇴직 후에는 연금과 일시금 모양 중 선택하여 수령할 수 있습니다.

디폴트 옵션 상품

DC계좌를 개설할 때 선택하는 상품 중 하나입니다. 개인이 다른 운용 지시를 하지 않았을 때 적립금이 자동으로 해당 상품에 투자되도록 설정되어 있습니다. 한 번 디폴트 옵션 상품을 지정하면 이후에는 개인이 운용 지시를 하지 않아도 6주가 지나면 자동으로 해당 상품에 자산이 투자되게 됩니다. 만약 개인이 디폴트 옵션 상품이 마음에 들지 않는다면, 언제든지 요구하는 다른 상품으로 변경할 수 있습니다. 아무래도 퇴직금을 굴리는 것이니 장기투자이며 일반 주식투자보다는 안정된 상품에 투자 하게 됩니다.

DB형과 DC형

확정급여형 퇴직연금제도DB Defined Benefits Retirement Pension는 근로자가 퇴직할 때 받을 퇴직급여가 사전에 정해져 있는 퇴직연금 제도입니다. 퇴직급여를 얼마를 받을지가 미리 정해져 있다고 해서 DC형에 비해 안정성이 높습니다. 이에 반해, 확정기여형 퇴직연금제도DC Defind Contribution Retirement Pension는 회사사용자가 납입할 부담금이 연마다 근로자 연마다 임금총액의 112로 사전에 확정된 퇴직연금제도입니다.

DC형의 경우, 납부할 부담금은 미리 정해져 있지만 나중에 얼마를 받을지는 미리 정해져 있지 않습니다. DB형과 DC형의 가장 큰 차이는 적립금을 운용하는 주체입니다. DB형의 운용자는 회사사용자이고, DC형의 운용자는 근로자입니다.

디폴트옵션의 장단점

1 디폴트옵션의 장점 디폴트옵션의 강점은 인플레이션을 감안한다면 원금보장형은 원금이 해년마다. 마이너스라고 할 수 있습니다. 디폴트옵션을 적극 시행하고 있는 영국은 지난 10년간 퇴직연금 연평균 수익률이 9.9였고, 미국은 8.4 였습니다. 우리나라는 2017년부터 2021년까지 5년간 퇴직연금 수익률이 연 1.94였다고 합니다. 해년마다. 물가는 오르고 있다는 점을 반영한다면 사실상 자산은 줄고 있는 셈입니다.

퇴직 후 노후를 대비하는 차원에서 디폴트옵션은 연평균 수익률이 높은 장기투자 상품으로 복리의 효과를 누릴 수 있다는 점이 장점이라 하겠습니다. 2 디폴트옵션의 약점 디폴트옵션의 단점은 투자인 만큼 당연히 손실의 가능성이 있다는 부분입니다. 그리고 손실의 책임소재가 불분명한데 그것은 개인의 손실로 이어진다는 점입니다. 또, 투자에 있어서 소극적인 개인들은 부담감이 있다는 점을 들 수 있습니다.

자주 묻는 질문