연금저축펀드 세액 공제, 해지불이익, 연금수령 조건

연금저축펀드 세액 공제, 해지불이익, 연금수령 조건

이번에는 연말정산시 돈을 돌려받을 수 있는 방법 뿐만 아니라 장래에 개인 연금까지 한꺼번에 해결할 수 있는 방법을 공유드리려고 합니다. 최근 물가 급상승으로 인해 국민연금 지급액이 5.1 인상되었다고 하는데요. 이렇게 하다간 저희가 열심히 내고 있는 국민연금을 나중에 돌려받지 못할 수 도 있다는 생각이 듭니다. 다들 개인연금저축펀드라고 들어보셨나요?? 연금저축펀드는 국민연금 외 장래에 받을 연금을 개인이 직접 내는 연금을 말합니다. 연금저축펀드의 최소 가입기간은 5년입니다.

하지만 수령요건이 만 55세 이후이기 때문에 이를 참조하시면 됩니다.

연금저축펀드 란?

연금저축펀드는 증권사에서 가입이 가능한 노후준비 상품입니다. 보편적인 펀드의 경우 투자운용사에서 대신하여 운용해주지만 연금저축펀드의 경우 펀드 가입자 자체적으로 경영하는 방식의 펀드입니다. 하지만 왜 펀드라는 명칭이 붙었을 까요? 펀드는 돈을 일정 금액 납입하여 운용하기 때문에 펀드라는 개념은 맞습니다. 하지만 본인의 투자방식에 의해서 수익률의 성과가 가르는 펀드입니다. 노후준비를 위해서 고민한다면 개인연금, 퇴직연금도 있겠지만, 마음껏 주식, 펀드, ETF 등을 투자하며 세액공제받을 수 있는 투자상품이 존재합니다.

그것은 바로 연금저축펀드 상품입니다. 나이, 소득에 상관없이 누구나 가입가능 한 상품으로 최대 연 66만 원 세액공제받을 수 있는 상품이기에 많은 분들이 가입하고 있습니다.

연금예금 연말정산 세액공제액

예를 들어 1년 총 급여액이 5,000만 원이 사람이 2022년 최대한도인 400만 원을 넣었습니다. 그리고 2023년에도 역시 600만 원을 가뜩 채워 넣었습니다. 이 경우 세액 공제액은 아래와 같이 산정이 됩니다. 즉 세액공제액 한도가 늘어나고 그것을 최대한도로 채워서 넣을 경우 받을 수 있는 세액공제액이 더 커진다는 것이고 아무래도 연말정산 시 세금이 줄거나 환급을 받을 수 있는 확률이 높아질 수 있는 것입니다.

연금저축펀드를 개설한 이유

안정되는 자산증식 제가 연금저축펀드를 개설한 이유는 공격적인 투자성향이 있기도 하지만 연금저축펀드를 통하여 안정감으로 자산 증식을 할 수 있을 거라고 판단했기 때문입니다. 주식형 펀드나 ETF를 25 30년가량 지속해서 적립식 투자를 한다고 하면 주식 조정기가 오더라도 복구될 만한 충분한 기간이 있기 때문이에요 물론 투자한 ETF가 지속 하락을 하면 손해가 있을 순 있습니다. ETF 투자를 통한 분산투자 연금저축펀드 ETF 투자를 하게 되면 자동적으로 분리 투자를 하는 효과가 있습니다.

연금저축펀드를 가입하기 위해서는 연금저축펀드를 판매하는 증권사를 첫번째 선택해야 합니다. 증권사를 지정하기 위해서는 증권사 정보를 알고 선 선택하시는 게 좋습니다. 그 기준은 아래 URL로 첨부드리오니, 해당 내용을 참고하시면 증권사 선택하시는데 도움이 되실 수 있습니다.

증권사 선택이 완료가 된 경우 아래와 같은 절차로 가입방법을 통하여 가입을 진행할 수 있습니다.

연금저축펀드 세액감면 활용 시 주의사항

1. 상품 선택 시 계약 기간, 운용 수익률, 수수료 등 상품별 차이를 비교하며 신중히 선택하시기 바랍니다.

2. 출금 시 세금 공제 혜택 상실: 연금저축펀드를 제한된 조건에 따라 안정적이고 튼튼하게 만들어 가는데 도움이 됩니다. 하지만 연금저축펀드 가입과 연관된 주의사항을 숙지하고 가입 절차를 조심스럽게 진행하여, 원활한 투자 경험을 갖도록 합시다. 특히 연금저축펀드 상품의 종류와 성격, 그리고 세액감면 혜택에 따른 가입 대상자의 이점에 대해 충분히 파악하고 판단하셔야 합니다.

이렇게 함으로써, 본인의 경제적이고 사회적 환경에 맞는 연금저축펀드를 선택하여, 성공적인 장기 투자 방안을 수립할 수 있습니다. 연금저축펀드를 활용해 노후를 준비하는 첫걸음을 뗀 후, 평소 건강한 생활 습관과 적절한 금융적인 준비를 병행하여 미래를 다져 나가시길 바랍니다.

세액공제를 받지 않는 연금저축펀드 금액 혜택

연금저축펀드의 납입한도는 연 1,800만 원이며, 올해부터는 세액감면 최대한도 금액이 연 600만 원으로 상향 조정되었습니다. 그렇다면 세액공제를 받지 않은 나머지 금액에 대하여는 어떤 혜택이 있을까요? 바로 연금 수령 시에 내야 하는 연금소득세를 납부하지 않아도 됩니다. 즉 세금 납부 없이 연금을 수령할 수 있다는 말입니다. 그리고 세액공제를 받지 않았기 때문에 돈이 급하게 필요할 경우 커다란 불이득 없이 중도 인출도 가능하다는 점입니다.

연금 수령시 내야 하는 연금소득세 납부 의무가 없음 세액공제를 받지 않은 금액에 대해서는 중도 인출하더라도 불이득 없음 증권사별 연금저축펀드에 대해 더 알고 싶으신 분들을 위해 이번에는 연금저축펀드 세액감면 및 장단점에 대해 알아보았습니다.

자주 묻는 질문