연말정산 개인연금예금 소득공제 중도해지 등 총정리

연말정산 개인연금예금 소득공제 중도해지 등 총정리

연말정산 기간에 정신없을 직장인들을 위한 두 번째 포스팅인 개인연금 편입니다. 어떠한 방식으로 하면 세액공제를 더 받을 수 있을까 자기가 노후는 잘 준비하고 있는 걸까? 개인연금이라는 게 있다는데. 자기가 가입하고 있었던가? 혜택은 뭐가 있지? 이런 걱정 많았을 텐데요 저도 몇 년 전만 해도 아무 생각 없이 개인연금이 뭔지도 몰랐었죠. 이번 포스팅에선 직장인들이 필수로 가입해야 할 개인연금에 관해 포스팅해보려고 합니다. 개인연금으로 적립한 금액을 노후에 매달 연금 방식으로 받을 수 있고, 이를 적극적으로 권장하고자 정부에서 파격적인 여러 세금 혜택을 제공해주고 있으며,직접 운용하여 수익을 낼 수 있고 이에 따라 좀 더 풍족한 노후를 즐길 수 있기 때문입니다.

즉, 66만원을 공제받습니다.

물론, IRP에도 300만원을 더 넣어 공제를 받을 수 있지만 제가 실제 투자를 하지 않기에 소개는 추후에 하겠습니다. 저는 올해 매월 저축을 시작했습니다. 그 결과 400만원을 다. 채워서 입금했었죠. 중간중간에 이익이 나는경우도 있어서 기분이 좋았는데 지금 확인해보니 SP500 지수가 떨어져서 지금은 마이너스이네요. 아쉽지만 실제로 했다는 것을 보여드리겠습니다.

SOL 미국 SP 500

기초지수정보 SP 500 INDEX 미국 증권시장에서 거래되는 종목 중 시가총액, 유동성, 산업 대표성 등이 반영된 500개 종목으로 구성된 종목 순자산 총액 374억원 사무수탁사 신한아이타스 수탁은행 HSBC 연금투자 가능 수수료 0.05 분배금 지금 월 1회 지급 지급 기준일 매월 마지막 영업일 분배금을 아래와 같습니다. 대부분 12원정도 됩니다. ETF에 투자를 할때 저는 가장 중요시 여기는 것이 수수료인데 SOL 미국 SP500의 경우 0.05로 참 좋습니다.

개인연금예금 중도해지와 만기해지

개인연금예금 중도해지는 3번의 과세 면제 조건에 해당되지 않은 상태에서 중도해지하게 되면, 중도해지한 년도의 납입액은 소득공제가 불가능해집니다. 그래서 당해연도 소득공제를 받고 12월 31일 이후 해지하는게 좋습니다. 또한 중도해지할경우 발생한 이자소득은 이자소득세를 부과 하여 차감후 납입금액을 받게 됩니다. 개인연금예금 만기해지후 연금외 형태로 받게 되면 이자수익이 과세 됩니다. 만 55세이상이 라면 연금지급으로 니청할수 있습니다.

만약 소득활동에 종사하고 있거나 은퇴하고 있더라도 경제적 여유가 있다면야 추가 불입을하는게 유리하다고 합니다.

개인연금예금 QA

개인연금저축과 연금예금 둘다. 가입해 납입하고 있다면야 중복공제가 가능한가요? 개인연금저축은 소득공제가 되며 연금저축은 연금통장 세액공제를 함께 중복해 공제 받을수 있습니다. 근로자 본인외 배우자 개인연금 예금 납입액도 소득공제를 받을수 있나요? 근로자 본인에 대한 납입액만 공제가 가능하며 부양가족등 친구에게 납입한 개인연금저축은 공제가 안됩니다. 이상으로 개인연금예금 소득공제에 관해 알아보았습니다.

연말정산은 2021년 9월 세법기준으로 작성되었으며 자세한 연말정산은 관련부서 담담자나 국세청에 문의하시는게 가장 정확합니다.

자주 묻는 질문